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通用电气的养老金冻结引发了一个问题:你是否应该一次性领取

通用电气(General Electric)为约10万名前员工提供了一项“限时选择”,让他们一次性领取养老金。但专家表示,这样的收购交易可能并不像看上去那么好。

养老金买断计划,以及通用电气冻结2万多名员工的养老金,是该公司在经历多年收购和财务困境后,为降低债务所做努力的一部分。这家工业企业集团估计,这些措施将减少多达80亿美元的养老金赤字。其他公司最近也提出了收购,包括联邦快递和威瑞森。

对于那些必须决定是一次性支付还是坚持养老金保障的员工来说,买断方案让他们左右为难。

一方面,员工可能倾向于拿一大笔钱自己投资。但不利的一面是失去了多年的月供保证,而这些月供可以为美国人越来越长的退休生活提供资金。

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“一次性支付对人们很有吸引力,”非营利倡导组织养老金权利中心(Pension Rights Center)的政策主管凯伦·弗里德曼(Karen Friedman)说。那是一大笔钱。’但是,在你一次付清那笔钱之前,你得非常小心。”

大都会人寿(MetLife) 2017年的一项调查显示,一次性付款的人在理财方面的记录并不好。调查发现,五分之一的买断工龄者在不到六年的时间里就把钱花光了。在那些没有花钱的人中,约有三分之一的人告诉大都会人寿,他们担心钱会花光。

公司提供一次性买断,因为从长远来看,这通常更便宜。这在一定程度上是因为美国人的寿命更长,一些美国人退休后会生活30年或40年,而前几代人的退休时间为10年或20年。这使得企业的养老金更加昂贵。

西北互助银行(Northwestern Mutual)的财富管理顾问斯科特•斯帕克斯(Scott Sparks)援引该投资公司的研究称:“最新数据显示,健康状况良好的65岁夫妇,一方活到90岁的几率为85%。”“很多时候,如果你的预期寿命正常,养老金就会比你一次性领取的要多。”

的确,养老金权利中心的弗里德曼说,一次性买断可能只对少数几种人有经济上的意义,比如那些身体状况不佳、不指望在退休后再活上几十年的人,以及那些有其他收入来源的人,比如另一份养老金或独立财富。

同样重要的是,要明白养老金是有一些保护措施的,包括来自养老金福利保障公司的支持,它将支付部分或全部工人的养老金,以防他们的雇主的养老金失效。但弗里德曼指出,一次性付款的背后并不是同样的道理。

以下是专家们认为在接受一次性买断之前需要考虑的三个问题。

斯帕克斯指出,美国人往往低估了他们退休后的生活时间。

他指出:“人们认为自己活不了那么久,所以一次性拿到一笔钱感觉很好,他们内心的即时满足感也很好。”

但极度衰老的现象越来越普遍。西北互助银行的研究发现,一对65岁的健康夫妇,其中一人有29%的几率活到100岁。在这种情况下,坚持领取养老金可能更有利可图。

西北互助银行提供了一个寿命计算器,可以根据你的当前年龄和其他信息来估计你可能的寿命。

专家说,评估退休后的其他收入来源很重要。例如,如果你有另一个雇主或配偶的退休金可以依靠,这可以帮助减轻人们对一次性支付的财务风险的担忧。

弗里德曼表示:“在某些情况下,一次性付清的确对人们有用,比如你卧病在床,你有很多其他钱,或者你认为自己将来会赚得更多。”

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