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只有三分之一的美国人正在采取这一明智的金融举措

如果你不确定如何为你未来的财务做适当的准备,你就是大多数。根据2019年西北互助计划,大约60%的美国人说他们的财务规划需要改进调查显示,近一半的受访者表示,他们不确定现在能花多少钱,也不确定应该存多少钱。

自学个人理财总是一项明智的投资,但有些人却没有时间或兴趣去这么做。还有另一种方法可以确保你在实现未来目标的轨道上,但目前只有三分之一的美国人在利用它。与财务顾问交谈可以减轻你的压力,同时让你对自己的财务状况更有信心。让我们仔细看看顾问是如何帮助你的,以及如何为你选择合适的顾问。

理财顾问了解储蓄、投资和长期财务规划,因此他们可以为你提供量身定制的建议,帮助你实现目标。这有助于你做出明智的决定,即使你自己对金融一无所知。你的顾问也可以通过更有效地分配资金来帮助你更快地增加你的资金。

这是雇佣财务顾问的明显好处,但西北互助银行的调查也强调了一些不太明显的好处。与那些不雇佣理财顾问的人相比,使用理财顾问的美国人是:

对于各种背景和收入水平的美国人来说,金钱是一种常见的压力来源,但聘请理财顾问可以帮助你减轻一些压力,让你相信自己有一个实现目标的可靠计划。即使你认为你已经有了一个明智的财务计划,有一个财务顾问的支持可以帮助你对未来更加乐观。

财务顾问一般分为两类:收费型和收费型。收费顾问对他们的服务收取固定费用。这可能是根据他们在你的帐户上花费的时间每小时的费用,也可能是每个月或每个服务的费用。基于费用的顾问可能对某些服务收取固定费用,但如果你投资于他们推荐的某些资产,他们也可以收取佣金。这可能会导致一些肆无忌惮的顾问推荐不适合你的投资,这样他们就可以中饱私囊。

你应该总是与只收费用的顾问或受托人一起工作。这意味着法律要求他们把你的最大利益放在他们自己的利益之上。与人们普遍认为的相反,并不是所有的理财顾问都是这么做的,所以你必须谨慎选择你的理财顾问。

最好和一些财务顾问见面,了解一下你最适合哪一位。如果你的朋友或家人使用理财顾问,你可以得到他们的推荐,或者你可以使用全国个人理财顾问协会(NAPFA)的搜索工具查找你所在地区的理财顾问。

你的顾问应该在他或她的名字后面有某种证书,比如注册理财规划师(CFP),特许金融分析师(CFA),或注册退休顾问(CRC)。为了获得这些资格,顾问必须有几年的财务规划经验,必须完成严格的培训课程,并通过考试。有资格的顾问通常是受托人,所以你可以相信他们会为你的最大利益工作。

选择几个顾问,和他们预约,讨论你的关注点和财务目标。他们应该解释他们将如何管理你的钱。在需要的时候问问题,避免向你的顾问用简单的英语解释事情。你也应该要一份指导老师的费用表,询问他或她多久会与你联系一次,或者你如何与他或她联系问题。在决定哪个财务顾问能给你提供最好的交易时,权衡所有这些因素。

我们生活在一个忙碌的世界,我们大多数人没有时间去学习投资、退休计划和税收的细节。那么,为什么不找一个通晓这一切的人来帮忙呢?是的,它会花费你一些钱,但它可以帮助你更快地增长你的钱,它几乎肯定会改善你的内心平静。

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