您的位置 首页 美股

47%的附近

在退休计划涉及的所有变量中——预期寿命、通货膨胀、未来支出——社会保障似乎是人们最感兴趣的。当人们努力为退休攒下足够的钱时,每月有保障的支付是一种安慰。但是多少是有保证的以及它能让你走多远在某种程度上取决于你的选择,这就是很多人犯错的地方。

据Empower研究所的一项调查显示,大约47%的准退休人员(计划在未来10到20年内退休的人)不知道他们什么时候开始申请社会保障福利。在这个问题上做出正确的决定是很困难的,但是仔细考虑这个决定是很重要的,因为当你开始申请福利的时候,会对你一生中从社会保障中获得多少有很大的影响。让我们仔细看看。

社会保障局通过查看您的平均指数化月收入(AIME)来确定您的受益金额。这只是一种花哨的说法,你在收入最高的35年里的平均月收入(经通胀调整后)。如果你没有工作至少35年,你的计算将包括你没有工作的那些年的零,你的AIME将因此降低很多。你可以用你每年的收入乘以那年的指数因子来算出你的AIME,然后把它们加起来。

要计算你的社会保障福利,如果你在2020年开始申请,你会:

如果这听起来很复杂,你可以通过创建一个my Social Security帐户并登录来节省时间。这将告诉你你的受益金额,如果你继续每年赚大致相同的金额。如果你的收入波动,这可能不是完美的,但它可以给你一个良好的起点。

所有这些计算都可以帮助你计算出你在你的法定退休年龄(FRA)得到多少钱,FRA是66还是67,取决于你的出生年份。你可以早在62岁就开始享受福利,但如果你这样做了,那么每次检查时你只能得到计划福利的70%,如果你的FRA是67,或者是75%,如果你的FRA是66。你也可以选择延迟福利超过你的FRA,你的支票将继续增加每个月,直到你达到最大福利70,这是124%,如果你的FRA是67,或132%,如果你的FRA是66。

正如你所看到的,开始社会保险的年龄很重要。如果你开始得早,你将得到更多的支票,但每张支票的钱更少。这可能会导致整体收入减少,但这取决于你的预期寿命。

如果你不希望活得很长,那么早点提出要求是有道理的。你可能会从社会保险中得到尽可能多的钱,因为你可能没有足够的时间来获得以后更大的支票的回报。然而,如果你想要长寿,那么在你的一生中,延迟受益可能会为你赚更多的钱。

你不能指望得到完全正确的答案,因为你不能确定你能活多久,但你可以使用你最好的猜测。然后,如果你从不同的年龄开始,估计你一生的受益。你的社会保障帐户应该显示你估计的好处,如果你开始在62岁,你的FRA,和70,所以你可以从这些开始。把你估计的每月工资乘以12得到你估计的年福利,然后把这个乘以你预计得到福利的年数,看哪一个会给你最多的钱。

举个例子,如果你有资格在你67岁的时候领取1200美元的福利,你认为你将领取20年的福利,你可以将1200美元乘以12得到14400美元的年福利,然后再乘以20得到288000美元的终身福利。在你考虑的所有不同的开始年龄都这样做,然后选择一个能给你最大的终生利益的年龄(假设你想要得到最多的钱)。

当然,所有这些都假设你可以等到最方便的时候再申请社保。然而,有些人没有足够的个人储蓄来支付他们自己的退休费用,他们可能不得不提前申请福利,即使这不会给他们大部分的钱。

在这种情况下,你可能只能接受小额支票。另外,如果你的配偶也有资格获得社会保险,根据他或她的工作记录,收入较低的配偶可以提前申请福利,使收入较高的人可以推迟福利,直到他们可以得到更多的支票。在这一点上,SSA将自动将收入较低的配偶转换为配偶福利,如果这将给他或她更多的钱。

没有办法知道你是否做出了最好的选择,因为你不能确定你能活多久,但是这些信息可以帮助你做出有根据的猜测。处理这些数据,找出你开始社保的最佳时间,并更新你的退休计划到懒人假期

评论

您的邮件地址不会公开显示.