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金融创新加快了变革的步伐

中国浙商银行正利用大数据和区块链技术引入更多创新金融服务,旨在推动中小企业数字化智能转型。

中国进出口银行副行长吴建伟表示,许多私营企业仍担心与此类改革相关的风险。这家在香港上市的全国性股份制商业银行总部位于浙江省杭州市。

他解释说,所涉及的投资是巨大的,转型需要定制化和不断升级,而智能制造解决方案的客户和供应商由于缺乏互信而不愿合作。

在浙江东部的新昌县,当地600多家民营中小企业中,绝大多数都在考虑智能转型,但很多企业对于使用当地浙江托曼智能制造技术有限公司提供的不熟悉的智能制造解决方案持保留态度。

与此同时,托曼对这些小企业的信誉表示担忧,要求它们在提供服务之前付款。

为打破僵局,CZBank同意在任何一方未能履行业务合同的情况下,代表该方支付违约罚款。银行稍后将从违约方收回成本,如果无法偿还,违约方的信用报告将被更新。

托曼采用该模式,帮助110余家下游轴承厂家完成了10000台设备的智能化改造。转型后,这些公司平均节省了一半的劳动力成本,并将产能提高了20%。

目前,CZBank已获得了Toman有关客户及其设备的在线数据的一个关键部分。双方组建团队,利用大数据,包括与设备条件、产能、能耗等相关的大数据,及时有效地管理风险。

为解决智能制造服务提供商与客户之间缺乏信任的问题,CZBank在供应链金融研究中采用了区块链技术。

该行根据日发纺织机械有限公司的资信情况,向其下游中小企业客户发放了信贷额度,以弥补其设备采购资金缺口。日发纺织机械是一家纺织机械制造商。

这些公司将在向Rifa支付预付款后收到设备。为确保支付余款,他们将使用银行提供的在线服务与制造商签订协议,银行采用区块链技术安全记录交易。

Rifa可以将该协议(应收票据的另一种类型)转换为现金,或者用它向供应商付款,而无需担心下游客户拖欠付款。

这项创新的金融服务已经帮助超过100家私营纺织公司升级了他们的设备,并增加了3亿人民币(4355万美元)的销售收入。根据CZBank的数据,与公司设备支持的抵押贷款相比,这项服务使Rifa下游企业的财务成本降低了20%左右。

该银行企业银行部总经理严怀滨表示:“我们为企业客户在金融产品中嵌入了风险管理。我们不只是简单地控制一家公司的风险,而是试图将该公司及其上下游公司联合起来,进行更好的风险管理。

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